Bei der Eröffnung eines neuen Unternehmens habe ich einen interessanten Vorschlag durch die Bank erhalten. Da wir als Familie auch in der Hütte wohnen werden, hat die einen Gegenlichtern Teil und einen privaten. Den gewerblichen wollen sie auf 20 Jahre finanzieren, also normal. Aber den privaten so kurz wie möglich. 5 oder 10, dass wir "nicht so viele Zinsen bezahlen müssen". Ich habe ernste Zweifel daran, dass mir ein Banker etwas rät, wovon er keinen Vorteil hat. Hat jemand eine Idee, was dahinter steckt? Ich habe meine Vermutung möchte aber gern erstmal neutrale Antworten hören. Danke!
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Hallo Joe.
> ... hat die einen Gegenlichtern Teil und einen privaten.
Das verstehe ich nicht.
Mein 'Aber'
Vertraue nicht nur auf die Auskunft deines Bänkers!!
'Interesaanter Vorschlag', das hat mit Sicherheit 'Haken und Ösen'.
Wie dir deine Zweifel schon sagen, vertraue auf dein Bauchgefühl.
Frage zumindest deinen Steuerberater, ein Rechtsanwalt ist ratsam. Was
für die Bank gut ist, ist für dich steuerlich vielleicht ein Fiasko und
rechtlich hast du vielleicht etwas am Bein, das du lieber nicht
hättest..??
Scheue nicht die Kosten; das sind Pfennige gegenüber dem, was sie dir
u.u. ans Bein binden.
Viel Erfolg für dein Vorhaben.
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Wilhelm
Wilhelm S. schrieb: > Hallo Joe. > >> ... hat die einen Gegenlichtern Teil und einen privaten. > > Das verstehe ich nicht. Ich auch nicht. Wenn Du im Gegenlicht nicht mehr in den privaten Teil des Hauses sehen kannst, so muß das Gebäude mit den Fenstern in Nord/Süd-Richtung erstellt werden, so daß nur für einen halben Tag mit Gegenlicht gerechnet werden muß.
Vorneweg: Ich habe keine Ahnung vom Kreditwesen. Vielleicht kannst du mit dem Angebot zu einer anderen Bank gehen, unter dem Vorwand ein besseres Angebot zu wollen. Ich kann mir vorstellen, dass der Bankangestellte der Konkurrenz mit Freude sein Fachwissen einsetzt, um dir den Haken am Angebot der ersten Bank aufzuzeigen und es dir madig zu reden.
... um dir ihren noch unatraktiveren deal schmackhaft zu machen. Lol Namaste
Winfried J. schrieb: > ... um dir ihren noch unatraktiveren deal schmackhaft zu machen. Lol Logisch, was denn sonst? Die Wahrheit wird irgendwo dazwischen liegen.
Ich vermute, dass sie das Risiko durch Scheidung minimieren wollen. Den geschäftlichen Teil würde das ja nicht betreffen...
Zinsen auf gewerbliche Kredite sind steuerlich begünstigt, Zinsen auf Kredite zur Finanzierung privat genutztem Wohnraums nicht. Würde ich meine recht neue ETW nicht selbst bewohnen sondern vermieten könnte ich die Zinsen steuerlich geltent machen. Als Selbstbewohner aber nicht. Deswegen ist es eventuell schon sinnvoll die Privatwohnung schneller zu tilgen.
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Ich kann mir folgendes Szenario vorstellen: Der TO möchte eine Immobilie erwerben, hat aber kein Eigenkapital Die Bankenaufsicht schreibt aber für langfristige Immobilienkredite mindestens 20% Eigenkapital vor. Die Bank schlägt vor, diese 20% Eigenkapital durch einen kurzfristigen Privatkredit abzudecken. Somit wird die Immobilie aus 20% Privatkredit zur Abdeckung des Eigenkapitalbetrages und 80% langfristigem Immobilienkredit finanziert. Weiters ist es auch möglich den Privatkredit um die Summe der Grunderwerbssteuer zu erweitern. Ich weiss jetzt nicht ob dieses Szenario für den TO zutrifft, aber solche Finanzierungsmodelle sind mir nur allzugut bekannt.
Eigenkapital haben wir viel, ca 50% werden das aber nicht dafür komplett einsetzen. Insbesondere nicht für den gewerblichen Teil.
Joe schrieb: > Insbesondere nicht für den gewerblichen Teil. Duselbst scheust das Risiko, aber denkst du denn, die Bank wäre dummer als du?
Lothar M. schrieb: > Duselbst scheust das Risiko, aber denkst du denn, die Bank wäre dummer > als du? Nein. Wg. der steuerlichen Absetzbarkeit der Zinsen auf den gewerblichen Teil der Immobilier ist es sinnvoll, das Eigenkapital soweit möglich für den privaten Teil einzusetzen. Natürlich müsste man die ganze Finanzierung sehen, um wirklich kompetent antworten zu können, aber sofern kein Privatkredit dabei ist, halte ich den Vorschlag der Bank für seriös.
Andreas S. schrieb: > Natürlich müsste man die ganze Finanzierung sehen, um wirklich kompetent > antworten zu können Yep, das ist der Punkt wo der Hund das Wasser lässt. Ohne genauer die Bedingungen zu kennen, ist das ein Stochern im Nebel.
c r schrieb: > Vielleicht kannst du mit dem Angebot zu einer anderen Bank gehen, unter > dem Vorwand ein besseres Angebot zu wollen. Achtung, aufpassen!!!! (hab ich neulich noch mal irgendwo aufgeschnappt): "Kredit-Anfrage" bei einer Bank geht ins Schufa Scoring ein, irgendwann ist man weniger kreditwürdig! [Aus Schufa-Sicht hat man dann vergeblich versucht, bei irgendeiner Bank noch irgendwie einen Kredit loszuorgeln) "Konditionen-Auskunft" bleibt inenrhalb der Bank, und wird nicht an die Schufa übermittelt. --> Also immer bei einer anderen Bank eine "Konditionen-Auskunft" anfragen, keinesfalls eine "Kredit-Anfrage" !!!!
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Wegstaben V. schrieb: > "Kredit-Anfrage" bei einer Bank geht ins Schufa Scoring ein, irgendwann > ist man weniger kreditwürdig! Völliger Unsinn! JEDE Kreditanfrage zieht eine Schufa-Auskunft nach sich.....und nur nach Konditionen zu fragen, ohne konkret zu werden, macht keinen Sinn, weil die Konditionen eines Immo-Kredits verhandelbar sind. Bevor jedoch eine Bank dir ein individuelles Angebot schnürt, holt sie natürlich eine Schufa-Auskunft ein. Solche Auskünfte drücken keineswegs das Scoring!
Lothar M. schrieb: > Völliger Unsinn! die da meinen nicht, das es Unsinn ist, und das tatsächlich das Scoring "leidet": https://www.finanzcheck.de/kredit/kreditanfrage/ Zitat: " Da Kreditinstitute gesetzlich verpflichtet sind, die Bonität eines Kunden bei einer Kreditanfrage zu überprüfen, wird die Bank dann eine SCHUFA-Anfrage stellen. Dieser Vorgang wird auch dort eingetragen. Gleichzeitig sind diese Daten im Zuge der laufenden Kreditanfrage auch für andere Banken sichtbar. Wenn also gleich mehrere Kreditanfragen bei verschiedenen Banken von einer Person gestellt werden, verschlechtert sich in der Regel automatisch der SCHUFA-Score und die eigene Bonität (Kreditwürdigkeit). Achtung: Eine schlechte Bonität bedeutet zugleich, dass die Banken aus ihrer Sicht wegen des höheren Kreditrisikos auch höhere Zinsen verlangen werden. Nicht selten wollen die Kreditinstitute dann überhaupt keinen Kredit anbieten und reagieren nicht weiter auf die Anfrage." --> Das in meinem vorigen Beitrag genannte "Keinesfalls" ist sicherlich übertrieben. Jedoch "einfach mal so" bei z.B. 5 Banken eine Kreditanfrage zu stellen, kann unter Umständen ungewollte Folgen haben. PS: der 2. Begriff war Konditionen-Anfrage, nicht Konditionen-Auskunft.
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Wegstaben V. schrieb: > Zitat: > " Da Kreditinstitute gesetzlich verpflichtet sind, die Bonität eines > Kunden bei einer Kreditanfrage zu überprüfen, wird die Bank dann eine > SCHUFA-Anfrage stellen. Dieser Vorgang wird auch dort eingetragen. > Gleichzeitig sind diese Daten im Zuge der laufenden Kreditanfrage auch > für andere Banken sichtbar. Wenn also gleich mehrere Kreditanfragen bei > verschiedenen Banken von einer Person gestellt werden, verschlechtert > sich in der Regel automatisch der SCHUFA-Score und die eigene Bonität > (Kreditwürdigkeit). Nochmal: Völliger Unsinn, was das Scoring betrifft! Demnach hätte ich niemals eine Immo finanzieren können, denn ich habe unzählige Kreditanfragen gestellt für meine Immobilien. Ja, du hast richtig gelesen, ich habe im Plural geschrieben. So blöd sind die Banken nicht, dass sie nicht davon ausgehen, dass der Interessent nicht auch bei anderen Banken anfragt....und je mehr Angebote ich einholte, desto besser wurden die Konditionen :)
Also nur bei einer Bank fragen geht schon praktisch nicht. Die Konditionen sind so unterschiedlich, das wäre Russisch Roulette. Die einen wollen 1.4 Prozent mit KfW, die anderen 0.9 ohne. Die einen wollen 200k Eigenkapital, die anderen 300k. Das ist erheblich.
Lothar M. schrieb: > Nochmal: Völliger Unsinn, was das Scoring betrifft! Ohne Wissen, nur mit Skepsis: Wenn meine Bonität für den angefragten Kreditrahmen über jeden Zweifel erhaben ist, fallen die Einträge bei der Schufa nicht ins Gewicht. Falls ich aber eh knapp finanzieren muss, könnte es doch sein, dass die eine Anfrage der Tropfen ist, der das Fass ..... Check: OpenSchufa
Wer knapp kalkulieren muss sollte nie Kredit(e) aufnehmen und schon gar keine Langfristigen. Ein Kredit der das Einkommen längerfristig belastet fesselt an Händen und Füßen. Kredite sind ausschließlich geeignet Projekte besser zu bewältigen, die man auch ohne diese abwickeln könnte, nur nicht so schnell. Meine persöhnliche Regel, die Kreditsumme soll nicht mehr als 10-15% meines Jahresumsatzes ausmachen. Und nicht mehr als 1/4 des Jahresgewinns. Einzige Ausnahme KfZ Leasing und Mietwohnung. Namaste
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Bin ich der einzige der es für keine gute Idee hält "in der Hütte mit der Familie auch zu wohnen" ? Ich mein ja wenn das Gewerbe den Bach runter geht und man das Schuldenfrei übersteht kein Problem... Aber sonst? Steht man auf der Straße?
Manuel X. schrieb: > Bin ich der einzige der es für keine gute Idee hält "in der Hütte mit > der Familie auch zu wohnen" ? > > Ich mein ja wenn das Gewerbe den Bach runter geht und man das > Schuldenfrei übersteht kein Problem... Aber sonst? Steht man auf der > Straße? Jaein, die Trennung sollte das Problem der Verknüpfung von Privat und Gewerbe kompensieren. Wer gewerblich nicht mit Geld umgehen kann, kann es privat auch nicht und umgekehrt. Namaste
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Das Wohnen da ist sinnvoll, um den Kunden direkt vor Ort Service bieten zu können, auch wenn es mal 5 nach 6 ist. Zudem ist der Immobilienmarkt hier extrem angespannt, so dass es, gemessen am Gesamtpreis, etwaigen mieten etc. Eine günstige Lösung ist.
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